가장 알기쉬운 국민연금 예상 수령액 조회 방법
국민연금은 안정적인 노후 생활을 위한 중요한 자산이지만, 수령액을 예상하는 일은 종종 복잡합니다. 급여와 물가 변동 등의 이유로 정확한 금액을 알기 어렵기 때문입니다. 본 글에서는 국민연금 납부액을 기준으로 예상 수령액을 조회하는 방법과 국민연금의 구성 요소, 조회 팁을 자세히 설명드립니다.
국민연금(노령연금)과 수령액 계산 방식
국민연금은 많은 분들이 생소하게 느끼거나 헷갈리는 부분이 있는 사회보장제도 중 하나입니다. 흔히 '국민연금'이라고 하면 노령연금을 떠올리지만, 이는 국민연금의 한 부분에 불과합니다. 노령연금은 국민연금 가입자가 일정 기간 동안 보험료를 납부하고 연령에 도달했을 때 수령하는 연금을 뜻합니다.
매월 월급에서 자동 공제되는 금액이 바로 국민연금 보험료로, 이는 노령연금 수령을 위한 기초 자금으로 활용됩니다. 국민연금 보험료율은 소득의 9%로 책정되어 있으며, 이 금액은 개인과 사업장이 각각 4.5%씩 분담합니다.
국민연금 수령액 계산 공식
국민연금 수령액은 아래와 같은 복잡한 공식으로 계산됩니다.
국민연금 수령액 = [소득대체율 상수 × (A + B) × (1 + 0.05n/12)] + 부양가족 연금액
이 공식은 기본적으로 국민연금의 혜택을 산정하는 데 사용되며, 세부 구성 요소에 대한 이해가 필요합니다.
- 소득대체율 상수
이는 국민연금이 소득 대비 어느 정도의 생활비를 보장할 수 있는지를 나타냅니다. 현재 소득대체율은 약 40%로 설정되어 있으며, 이는 점차적으로 변동될 수 있습니다. - A 값과 B 값
- A 값: 가입자가 국민연금에 가입된 기간 동안 평균 소득월액을 뜻합니다. 이는 가입자의 전체 근로 기간을 기준으로 계산됩니다.
- B 값: 국민 전체 가입자들의 평균 소득월액을 나타냅니다. 이 값은 개인의 소득 수준과 비교되는 기준값으로 활용됩니다.
- 조정 계수 (1 + 0.05n/12)
- 여기서 n은 가입자가 연금을 늦게 수령하는 기간(월 단위)을 의미합니다.
- 조기 연금 수령 또는 연기 수령에 따라 수령액이 가감되며, 이 조정 계수는 연금액의 변동을 반영합니다.
- 부양가족 연금액
- 부양가족이 있을 경우 추가로 지급되는 연금액입니다. 배우자, 자녀, 부모 등 부양가족 수에 따라 지급 금액이 달라집니다.
국민연금 예상 수령액 확인의 중요성
국민연금은 고령화 사회에서 안정적인 노후 생활을 위해 중요한 역할을 합니다. 따라서 본인의 예상 수령액을 미리 계산해 보고, 최대한의 혜택을 누릴 수 있는 방법을 모색하는 것이 중요합니다.
수령액을 늘리는 방법
- 가입 기간 연장
국민연금 가입 기간이 길수록 A 값이 증가하고, 결과적으로 수령액이 높아집니다. - 납입액 증가
소득이 높아질수록 B 값과 A 값 모두 상승하므로, 꾸준히 소득을 늘리는 것이 유리합니다. - 연금 수령 연기
연금 수령을 늦추면 조정 계수가 적용되어 매년 7.2%씩 수령액이 증가합니다. 이를 최대 5년까지 연기할 수 있어, 최종적으로 36%까지 증가된 연금을 받을 수 있습니다.
국민연금을 단순히 '자동으로 받는 혜택'으로 여기기보다는, 구성 요소와 수령 방식에 대해 이해하고 전략적으로 접근한다면 보다 풍요로운 노후 생활을 설계할 수 있습니다.
국민연금 핵심 구성 요소 5가지
국민연금 수령액은 다섯 가지 핵심 구성 요소에 따라 달라집니다. 이를 이해하면 예상 수령액 계산과 효과적인 노후 계획에 도움이 됩니다.
1. 소득대체율 상수
소득대체율은 국민연금이 생애 월평균 소득의 몇 퍼센트를 보장하는지를 나타냅니다. 초기에는 70%로 시작했으나, 현재는 점진적으로 감소해 2028년에는 40%로 줄어들 예정입니다. 이는 가입 기간에 따라 달라지며, 가입 기간이 길수록 높은 소득대체율이 적용됩니다.
| 가입 기간 | 소득대체율 | 소득대체율 상수 |
| 1988 ~ 1998년 | 70% | – |
| 1999 ~ 2007년 | 60% | – |
| 2008년 | 50% | 1.5 |
| 2009년 | 49.5% | 1.485 |
| 2010년 | 49.0% | 1.47 |
| 2011년 | 48.5% | 1.455 |
| 2012년 | 48.0% | 1.44 |
| 2013년 | 47.5% | 1.425 |
| 2014년 | 47.0% | 1.41 |
| 2015년 | 46.5% | 1.395 |
| 2016년 | 46.0% | 1.38 |
| 2017년 | 45.5% | 1.365 |
| 2018년 | 45.0% | 1.35 |
| 2019년 | 44.5% | 1.335 |
| 2020년 | 44.0% | 1.32 |
| 2021년 | 43.5% | 1.305 |
| 2022년 | 43.0% | 1.29 |
| 2023년 | 42.5% | 1.275 |
| 2024년 | 42.0% | 1.26 |
| 2025년 | 41.5% | 1.245 |
| 2026년 | 41.0% | 1.23 |
| 2027년 | 40.5% | 1.215 |
| 2028년 | 40.0% | 1.2 |
2. 전체 가입자 평균 소득 (A)
모든 국민연금 가입자에게 공통으로 적용되는 값으로, 최근 3년간 평균 소득월액입니다. 이는 국민연금의 기준 금액으로, 개인 소득과 비교하여 연금 납부 및 수령액이 결정됩니다.
3. 평균 소득 (B)
개인의 과거 소득을 재평가하여 현재 가치로 환산한 평균 소득입니다. 과거 소득이 현재보다 낮더라도 재평가율을 통해 상승된 값으로 반영됩니다. 국민연금 수령액 계산이 어렵다면 최근 급여를 평균 소득이라고 생각하면 됩니다.
4. 가입 기간에 따른 차이
‘(1+0.05n/12)’에서 가장 중요한 것은 ‘n‘입니다. ‘n’의 의미는 ’20년 이상 가입한 월 수’입니다. 국민연금 수령액이 많아지는 가입 시기는 20년부터라고 할 수 있습니다. 20년 동안 가입을 유지했다면 ‘완전 노령연금’에 해당됩니다. 위 공식을 보면 ‘n’값이 높다면 국민연금 예상 수령액은 더 많아집니다. 같은 금액을 납부했더라도 오랫동안 납부한 사람이 더 많은 국민연금을 지급받습니다.
- 20년 동안 월 10만 원 납부 시 예상 수령액: 384,140원
- 40년 동안 월 5만 원 납부 시 예상 수령액: 560,000원
5. 부양가족 연금액
부양가족이 있을 경우 추가적으로 받을 수 있는 연금액입니다. 배우자, 자녀, 부모 등 가족 구성원에 따라 지급 조건이 다르며, 매년 물가 상승률에 따라 조정됩니다.
부양가족 연금액 구성은 아래와 같습니다.
| 지급대상 | 요건 | 부양가족 연금액 |
| 배우자 | 국민연금 미수급자 | 연 283,380원 |
| 자녀 | 18세 미만 또는 장애등급 2급 이상 | 연 188,870원 |
| 부모 | 60세 이상 또는 장애등급 2급 이상 | 연 188,870원 |
국민연금 예상 수령액 표
국민연금 예상 수령액을 대략적으로 알 수 있는 표입니다. 아래는 현재 수령 기준에 따른 월 소득과 예상 연금 수령액의 예입니다.
| 소득월액평균액 | 연금보험료 (9%) | 10년 | 20년 | 30년 | 40년 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000,000원 | 90,000원 | 188,910원 | 373,000원 | 557,090원 | 741,170원 |
| 2,000,000원 | 180,000원 | 377,820원 | 746,000원 | 1,114,180원 | 1,482,340원 |
미래 가치를 포함하지 않으므로 정확한 수령액 계산을 위해 국민연금 모의 계산을 진행하는 것이 좋습니다.
국민연금 예상 수령액 조회 방법
정확한 국민연금 예상 수령액 조회를 위해서는 본인 평균 소득액을 먼저 확인해야 합니다. 평균 소득액 확인을 위해
<국민연금>
홈페이지에 접속합니다.
1. 국민연금 홈페이지 접속
국민연금 공식 홈페이지에 접속하여 로그인 후 [가입내역 조회] 메뉴를 선택합니다.
2. 가입내역 확인
개인별 납부 내역을 확인한 뒤, 예상 연금액 계산을 위한 정보를 수집합니다.
3. 예상 연금 모의 계산
[예상 연금 자세히 보기]를 클릭한 후, 개인 소득 정보와 추가 데이터를 입력합니다.
입력 항목
- 생년월일: 본인의 생년월일 입력.
- 최초 가입 연월: 국민연금 가입 시작 시기.
- 월 소득: 평균 소득을 입력.
- 출산/군 복무 크레딧: 해당 사항 입력.
4. 결과 확인
모든 데이터를 입력 후 [결과 보기] 버튼을 클릭하여 예상 수령액을 확인합니다.
국민연금 수령 나이
출생 연도에 따라 국민연금 수령 나이가 달라집니다. 이는 국민연금 고갈을 방지하기 위한 정책 조정의 결과입니다.
아래는 출생연도 별 국민연금 수령 나이에 대한 표입니다.
| 출생 연도 | 연금 개시 나이 | 국민연금 개시 연도 |
| 1960년생 국민연금 수령 나이 | 62세 | 2022년 |
| 1961년생 국민연금 수령 나이 | 63세 | 2024년 |
| 1962년생 국민연금 수령 나이 | 63세 | 2025년 |
| 1963년생 국민연금 수령 나이 | 63세 | 2026년 |
| 1964년생 국민연금 수령 나이 | 63세 | 2027년 |
| 1965년생 국민연금 수령 나이 | 64세 | 2029년 |
| 1966년생 국민연금 수령 나이 | 64세 | 2030년 |
| 1967년생 국민연금 수령 나이 | 64세 | 2031년 |
| 1968년생 국민연금 수령 나이 | 64세 | 2032년 |
| 1969년생 국민연금 수령 나이 | 65세 | 2034년 |
| 1970년생 국민연금 수령 나이 | 65세 | 2035년 |
| 1971년생 국민연금 수령 나이 | 65세 | 2036년 |
| 1972년생 국민연금 수령 나이 | 65세 | 2037년 |
| 1973년생 국민연금 수령 나이 | 65세 | 2038년 |
국민연금 개시 연도가 되면 출생한 달의 다음 달부터 국민연금이 지급됩니다. 즉, 6월 출생이라면 7월부터 지급됩니다.
조기 수령을 원한다면 최대 5년까지 앞당길 수 있지만, 30% 감액된 금액을 받게 됩니다. 반면, 연금을 최대 5년 연기하면 1년당 7.2%의 추가 금액을 받을 수 있습니다.
국민연금 예상 수령액 계산기 사용 팁
국민연금 계산기는 가입 내역과 소득 정보를 바탕으로 개인화된 결과를 제공합니다. 현재 가치를 기준으로 계산해 미래 계획을 세우는 것이 중요합니다. 국민연금 외에도 사적 연금 등을 병행하여 노후를 대비하는 것이 바람직합니다.
마무리
‘연금은 최대한 오랫동안 납부‘하는 것이 좋습니다. 긴급한 상황이 아니라면 조기 수령은 하지 않는것이 좋습니다. 반대로 최대 5년간 연기 신청할 수 있습니다. 1년 연기 시마다 7.2%가 추가되어 지급됩니다. 여유가 있다면 최대 연기 지급을 추천드립니다.
국민연금 물가 상승률 반영하여 매년 인상폭이 조절 되는데요. 2023년 국민연금 수령액 인상률은 5.1%입니다. 즉, 매월 100만 원 수령했다면 2023년 1월부터 105만 1천 원 수령하게 됩니다.
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